Dans une économie instable où les taux d’intérêt sont bas, de nombreuses personnes se tournent vers les rentes pour garantir un revenu supplémentaire pendant leurs années de retraite. Mais les rentes répondent-elles efficacement à ce besoin ? La plupart des experts répondent par : « cela dépend ». Renseignez-vous, faites preuve de diligence et utilisez les produits financiers les mieux adaptés à vos besoins.
Les avantages
Parmi les atouts potentiels des rentes, on peut citer :
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Un revenu garanti
Certaines rentes peuvent vous offrir un revenu garanti pour le reste de votre vie, quelle que soit votre durée de vie.
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Une garantie décès
La plupart des rentes offrent un capital décès à vos héritiers, généralement à hauteur de ce qui reste de votre investissement initial. Par exemple, si vous investissez 100 000 euros et que vous avez perçu 10% de du montant total, vos héritiers recevront 90 000 euros.
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Une augmentation des paiements
Non seulement certaines rentes garantissent un niveau de revenu minimum, indépendamment des fluctuations des actifs, mais elles augmentent vos revenus si les actifs sont performants.
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Des avantages fiscaux
Même si vous avez atteint le maximum de vos cotisations, vous pouvez toujours en verser plus sur une rente différée. Il est également probable que vous serez imposé à des taux inférieurs lorsque vous recevrez vos paiements.
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Des frais raisonnables
Si certains frais peuvent être excessifs, les frais de rente typiques sont d’environ 3%.
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L’âge
La plupart des gens investissent dans des rentes entre 50 et 70 ans. Si vous n’avez pas commencé à planifier votre retraite à l’âge de 20 ans, les rentes peuvent être un moyen de rattraper le temps perdu.
Les inconvénients
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La complexité
Les règles et les calculs sont très complexes. Ce qui vous fait commettre l’erreur d’acheter un produit non adapté à vos propres besoins.
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Les restrictions
Lisez les petits caractères. De nombreuses exclusions et restrictions sont incluses dans les contrats. Vous devez donc vous assurer de bien comprendre tous les aspects de tout produit de rente que vous souscrivez.
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Les calculs des paiements
Le mode de calcul des versements varie considérablement. Ce qui rend difficile l’analyse des coûts et des bénéfices.
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L’inflation
Les rentes ne sont pas toutes nécessairement indexées pour suivre le rythme de l’inflation.
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Les conditions de paiement
Certaines rentes fournissent un revenu à vie, tandis que d’autres versent un revenu pendant une période. D’autres encore disposent d’une clause d’âge limite, c’est-à-dire que le contrat expire lorsque vous atteignez un certain âge, alors que vous ne voulez pas de surprises en matière de revenus dans vos dernières années.
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La résiliation
Si vous découvrez que vous avez acheté le mauvais produit, vous ne pouvez pas simplement passer à un autre. Les frais de rachat peuvent être coûteux.
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Les héritiers
Certaines rentes ne prévoient pas la prise en charge de votre conjoint ou d’autres héritiers après votre décès.
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La stabilité des entreprises
Si la compagnie d’assurance fait faillite, vous risquez de perdre une somme d’argent considérable.
Des conseils
Si vous pensez qu’une rente pourrait vous convenir, tenez compte de ces conseils au moment de prendre votre décision.
- Ceux qui vivent le plus longtemps récoltent la plus grande part des bénéfices. Si vous êtes en bonne santé et que vous avez une longévité dans vos gènes, une rente est probablement un meilleur investissement pour vous qu’elle ne l’est pour une personne souffrant de graves problèmes médicaux.
- Envisagez de répartir votre investissement afin d’assurer un niveau de protection plus élevé.
- Examinez attentivement tout avenant proposé. Bien qu’il puisse entraîner des frais supplémentaires, il peut aussi améliorer considérablement votre qualité de vie pendant vos années de retraite.
- Assurez-vous de choisir la bonne compagnie.
- Consultez un expert ou un avocat avant d’engager des fonds dans une rente.
Conclusion
A mesure que les technologies médicales progressent et que la durée de vie s’allonge, les questions financières deviennent de plus en plus importantes. Que vous investissiez dans une rente ou que vous choisissiez un autre moyen, étudiez soigneusement vos options et donnez-vous le temps de prendre une décision réfléchie.